Защита прав потребителей в сфере кредитования


    Генпрокуратура РФ обобщила практику по защите прав потребителей

    В связи с этим внесено более 20 представлений об устранении нарушений закона, возбуждено более 90 дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст.ст. 6.3, 6.4, 8.2, 14.15, 14.16 КоАП РФ. Аналогичные недостатки в деятельности крупных сетевых ритейлеров обнаружены в Московской, Тамбовской, Саратовской областях.

    Массовый характер носят нарушения прав потребителей в сфере жилищно-коммунального хозяйства.

    Есть ли реальные способы защиты прав потребителей в сфере кредитов?

    Так давайте рассмотрим основные нарушения и способы защиты прав потребителей в сфере кредитов

    Большинство гражданских исков связано с оформлением кредитов при помощи почтовых рассылок кредитных карт и предложениями по их активации в телефонном режиме на довольно «выгодных условиях».

    Несмотря на требования 10-й и 16-й статей Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 граждане не получают полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах и последствиях, так же сами договоры не составляются в письменной форме.

    Законы и кодексы

    При работе с первоисточниками удобнее всего использовать следующие информационные ресурсы:

    Объем первой части Гражданского кодекса РФ составляет 453 статьи и около 220 страниц. Из них только около 50 статей (всего 10%) применяются при урегулировании отношений в сфере кредитования и договоров займа. Причем часть из них (например Глава 24.) может не применяться в Вашем случае. Анализ статей и правоприменение в конкретных случаях доступно после регистрации на личной странице пользователя.

    Из 655 статей и 260 страниц второй части Гражданского кодекса РФ для регулирования кредита и займа используется только 3 параграфа, из которых к Вашему случаю, скорее всего подходят только Заем и Кредит.

    Защита прав потребителей банковских услуг

    Тем временем, число допускаемых нарушений прав потребителей со стороны банка весьма широк: неполное информирование клиента о предлагаемой услуге, навязывание приобретения дополнительных услуг, взимание скрытых, замаскированных комиссий и иных платежей и т.д.

    Вот один из наиболее распространенных правонарушений со стороны банка: каждый, кто пользовался услугами кредитования, сталкивался с требованием банка об открытии ссудного счета с оплатой его открытия и обслуживания.

    Защита прав потребителей в сфере кредитования

    В связи с продолжающейся практикой несоблюдения особых процессуальных прав потребителей, установленных положениями ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ) и п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», управлениям Роспотребнадзора по субъектам Российской Федерации необходимо усилить контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций, вносящих в договора с потребителями пункт о так называемой «договорной подсудности».

    Защита прав потребителей по кредитам

    819 ГК РФ).

    Защита прав потребителей по кредитам может осуществляться путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения.

    Указанный Федеральный закон установил, что потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

    Рекомендуем прочесть:  Гражданский кодекс статья503

    Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

    При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

    2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

    Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

    Судебная защита прав потребителей по кредитам осуществляется путем подачи искового заявления в суд.

    Защита прав потребителей Томской области

    № 395-I «О банках и банковской деятельности»;

    в случае изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, кредитная организация обязана довести до заёмщика информацию о полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заёмщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заёмщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заёмщика.

    Потребителю необходимо учитывать, что включение в договор условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает его прав только в том случае, если он имел возможность заключить с банком кредитный договор и без данного условия.

    При погашении потребителем (заёмщиком) кредита при посредстве третьих лиц (через платёжный терминал, другой банк) все риски по задержке зачисления на счёт банка платежей заёмщика по возврату кредита лежат на самом заёмщике.

    Отсутствие в кредитном договоре права заёмщика-гражданина на обращение в суд по своему месту жительства (нахождения), а также по месту заключения или исполнения договора, нарушает права потребителя, установленные ст.

    Защита прав потребителя

    либо поставляющими гражданам товары, работы и услуги.

    Самостоятельным образом граждане, как правило, не прибегают к положениям названного Закона (говоря проще – не знают о них), чем лишают себя законодательно гарантированной возможности отстоять свои права в отношениях с недобросовестными продавцами и/или поставщиками.

    Юридическая поддержка нарушенных прав потребителей при своевременном

    Информационно-правовой портал

    ст. 8 — 11 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон N 2300-1).

    12 декабря 2007 года вступил в силу Федеральный закон от 25.10.2007 N 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Закон N 234-ФЗ), дополнивший перечень обязательных требований к информации о товарах (работах, услугах) сведениями, являющимися обязательными при предоставлении гражданам кредитов.

    Содержание указанных новаций и особенности их реализации в правоприменительной практике были разъяснены в п.

    О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов

    в соответствии с которыми «заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

    По смыслу положений ст.424 ГК РФ цена кредитного договора, определяемая стоимостью предоставления одной услуги (кредита) и исчисляемая в процентах (сотых частях суммы кредита), не может носить множественного характера. При этом финансовые санкции за ненадлежащее исполнение договора сторонами обязательства, определенные положениями главы 25 ГК РФ.

    О дополнительных мерах по защите прав потребителей при предоставлении кредитов

    ст. 8 — 11 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон N 2300-1).

    12 декабря 2007 года вступил в силу Федеральный закон от 25.10.2007 N 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Закон N 234-ФЗ), дополнивший перечень обязательных требований к информации о товарах (работах, услугах) сведениями, являющимися обязательными при предоставлении гражданам кредитов.

    Содержание указанных новаций и особенности их реализации в правоприменительной практике были разъяснены в п.

    О правах граждан в сфере банковского кредитования

    В заявлении необходимо указать размер убытков, а также 10-дневный срок на удовлетворение этих требований.

    При нарушении данного срока гражданин вправе потребовать за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов от суммы убытков в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    — в Управление Роспотребнадзора по Тульской области с целью привлечения банка к административной ответственности за нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей;

    — в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке прав потребителя (основания п.

    Управление Роспотребнадзора по городу Москве

    величину процентной ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по операциям, перечень и размеры платежей заёмщика, связанных с несоблюдением им условий договора.

    Предоставление кредита, открытие и ведение банковского счёта, в том числе его кредитование, являются разными видами услуг, подпадающих под действие разных правовых норм законодательства РФ.

    Понятия «кредитной» карты (и прочих пластиковых карт), а также правовое регулирование возникающих в этой связи гражданских отношений законодательством РФ не установлены.

    В то же время к правоотношениям участников гражданского оборота, возникающим с кредитованием счёта (овердрафт) и последующим использованием гражданином «кредитной» пластиковой карты, применимы положения главы 45 ГК РФ – «Банковский счёт», в т.ч.